Como escolher um plano de saúde

Health Insurance CostPode ser uma tarefa assustadora para escolher um plano de seguro de saúde. Saúde é caro e as suas escolhas para encontrar a poupança pode parecer limitada. Torna-se assustador que você olhar para os serviços de saúde de custo real. Por exemplo, Tendo um bebê, com um tempo médio de internamento pode custar cerca de $30,000. Contudo, health insurance is a important way to reduce those cost that your pay and share some of the financial risk with others. Health insurance works because most people are healthy most of the time, so their premiums help pay the cost of the smaller population that is sick, feridos ou estão em necessidade de cuidados médicos.

Há uns três grandes perguntas que você deve perguntar a si mesmo quando você está à procura de um plano de seguro de saúde.

1. Que seu cover plano de Seguro?

Insurance is usually sold to small businesses and individuals to cover 10 grandes benefícios para a saúde. Não importa qual plano de saúde que você compra, qualquer um vai cobrir os serviços de teses.

  1. Hospitalization
  2. Emergency Room visits and services
  3. Laboratory Test
  4. Maternity and newborn care and services
  5. Mental heath treatment and drug/substance abuse treatments
  6. Outpatient cared
  7. Prescription Drugs
  8. Reabilitação
  9. Preventive Care; including mammograms and immunizations and management of chronic diseases such as Diabetes
  10. Pediatric care, vision and dental (Dental and vision can sometimes be a separate insurance, part of a general insurance plan)

regras de seguros para grandes empresas, com muitos funcionários são ligeiramente diferentes, mas muitos irão cobrir os mesmos benefícios. Você deve perguntar ao seu empregador e / ou benefícios provedor que está coberto eo que não é. Você pode pedir um resumo dos benefícios de uma cobertura, que é padrão e deve estar disponível para todos os funcionários. O plano irá delinear o que é coberto e foi não é.

Além disso, você deve saber que, sob certas circunstâncias, se o seu plano é atualmente mais velho do que 2014, perante a lei de reforma da saúde entrou em vigor, seu plano pode ser renovado , mesmo que eles não podem ter todas as proteções ao consumidor disponíveis dentro de novos planos. Você deve ter recebido um aviso da sua empresa e fornecedor sobre isso dentro de sua data de renovação anual.

2. Como é o seu custo Plano de Seguro?

You will likely pay your insurance plan wither by a monthly premium or through copays, deductibles and coinsurance, you share the cost you pay out of pocket with your insurance company, when you receive medical care.

In a general rule, the higher the deductible the lower the insurance premium, and vice versa.

PremiumsTo make its simpler for individuals whe are buying standardized plans with multiple combinations of premiums and cost shared.

  • Platinum plans cover 90% or your cost and have the highest premiums, with lost out of pocket cost. The average deductible is $347.
  • Gold plans cover 80% of and have high premiums with higher out of pocket ecost than the platinum plan at $1.227
  • Silver plan covers 70% and have higher out of pocket expense than the gold plan, with a $2,907 deductible.
  • O plano de Bronze é o mais barato que abrange os membros média total de custos de cuidados de saúde e têm os prémios mais baixos. Mas tem a maior franquia em $5,091 de acordo com a estudar em HealthPocketPlano de saúde

Você terá que escolher qual plano funciona melhor para você, comparando cada plano, e determinar sua saúde precisa que melhor atender você. Se você tiver uma condição médica caro, você pode querer escolha um plano com um prémio mais elevado para que o seu seguro cobriria mais do seu custo. Se você é uma pessoa saudável geralmente você pode querer pagar um prémio inferior e uma parte maior de seu custo de saúde, porque a probabilidade de você precisar de assistência médica séria é baixa. Você terá que estar preparado para pagar mais se você ficar doente ou ferido.

Fora do bolso despesas são o custo compartilhado que você compartilha com sua companhia de seguros de saúde. partilha de custos não inclui o custo ou o seu prémio mensal. partilha de custos não é padronizar para cada plano para que as disposições podem ser confuso, ocasionalmente,.

Você pode comprar um seguro através de seu mercado de Estado e ver e comparar os preços de partilha de custos e estrutura para fazer uma melhor estimativa do seu custo final dos prémios e partilha de custos. If you get your insurance through your employer you can use their Summary of Benefits and Coverage Form.

There are multiple types of cost-sharing terms that you likely see in your health insurance plan.

A DEDUCTIBLE is the mount that you pay every year before your insurance company will start to pay. If your deductible is $1500 then that means you first pay $1500 in cash for the first $1500 in healthcare cost. In all plans you will have preventive services that will be covered in full or partially by the insurance company even if you have not use all your deductible. Some pay for portions of your doctor visits and prescription drugs. The higher value Gold Silver and Platinum plans cover all services before your deductible is met.

COPAY is the fixed amount you pay for certain types of care. You may pay $25 for your doctor visit your your health insurance company will pay the rest . Plans with higher premiums typically have lower copays and vice versa. Some plans may not have any copay.

COINSURANCE, This is when your insurance will pay a percentage of the cost of your medical care. If you have an MRI that cost $1,o00 than you will pay $200 ou 20% and the insurance will pay the other $800 ou 80%. The higher premium plans will pay a higher percentage.

Out-Of-Pocket limits are the most that you have to pay in a year. IN 2014 a person’s out of pocket limit can be no more than $6,350 ou $6,450 dentro 2015 for a person and $12,700 ou $12,900 dentro 2015 for a family. Gold, Silver and Platinum plans will have lower limits. Once your hit these limits and out-of-pocket expenses then your insurance will pick up 100% of the cost.

Doctors and Hospitals3. Which doctors and hospitals are part of your Insurance Plan?

All insurance plans have a network of providers – hospitais, médicos, laboratories and image and diagnostic centers and pharmacies. These providers sign contracts with the health insurance company and the insurance agrees to pay the provider a specific price. If you go see a health provider outside of your network the insurance company may charge you a higher copay, or not cover the bill. The doctors and providers you see on a consistent basis should be insurance plan’s network.

Some state health insurance marketplaces will have links to providers so that you can see before you buy. To keep cost down some state health insurance networks may have smaller networks. The higher the plan the more options you will have choose in a provider. It’s a good idea to do research before you purchase your health