Comment choisir un régime d'assurance maladie

Coût d'assurance maladieIl peut être une tâche ardue de choisir un plan d'assurance-maladie. Healthcare est cher et vos choix pour trouver des économies peuvent sembler limitées. Il devient nous intimidante vous regardez les services de soins de santé des coûts réels. For example, avoir un bébé, avec une durée moyenne d'hospitalisation peut coûter autour de $30,000. However, l'assurance-maladie est un moyen important de réduire les coûts que votre rémunération et partager une partie du risque financier avec les autres. L'assurance maladie fonctionne parce que la plupart des gens sont en bonne santé la plupart du temps, de sorte que leurs primes aider à payer le coût de la plus petite population qui est malade, blessés ou ont besoin de soins médicaux.

Il a trois grandes questions que vous devriez vous poser lorsque vous êtes à la recherche d'un plan d'assurance-maladie.

1. Qu'est-ce que votre couverture de plan d'assurance?

L'assurance est habituellement vendu aux petites entreprises et aux particuliers pour couvrir 10 grands avantages pour la santé. Il n'a pas d'importance de la santé plan que vous achetez, quelconque couvrira les services de thèses.

  1. Hospitalisation
  2. visites et services en salle d'urgence
  3. Test de laboratoire
  4. Maternité et les soins et les services du nouveau-né
  5. traitement de santé mentale et de la drogue / substance traitements d'abus
  6. Outpatient soigné
  7. Médicaments d'ordonnance
  8. Rehabilitation
  9. Soins préventifs; y compris les mammographies et les vaccinations et la gestion des maladies chroniques telles que le diabète
  10. Les soins pédiatriques, vision et dentaire (Dentaire et la vision peuvent parfois être une assurance distincte, partie d'un régime d'assurance générale)

règles d'assurance pour les grandes entreprises, avec de nombreux employés sont légèrement différentes, mais beaucoup couvriront les mêmes avantages. Vous devriez demander à votre employeur et / ou avantages fournisseur ce qui est couvert et ce qui ne. Vous pouvez demander un résumé des avantages d'une couverture, qui est standard et devrait être disponible à tous les employés. Le plan décrira ce qui est couvert et était est pas.

Aussi, vous devez savoir que dans certaines circonstances, si votre plan est actuellement de plus que 2014, avant l'entrée en vigueur de la loi de réforme de la santé, votre plan peut être renouvelé , même si elles peuvent ne pas avoir toutes les protections de consommation disponibles dans de nouveaux plans. Vous devriez avoir reçu un avis de votre entreprise et le fournisseur à ce sujet au sein de votre date de renouvellement annuel.

2. Combien votre plan d'assurance Coût?

Vous aurez probablement payer votre assurance régime dépérir par une prime mensuelle ou par copays, les franchises et la coassurance, vous partagez le coût que vous payez de votre poche avec votre compagnie d'assurance, lorsque vous recevez des soins médicaux.

En règle générale,, plus la franchise la plus faible de la prime d'assurance, et vice versa.

primes – Pour sa plus simple pour les personnes whe achètent des plans standardisés avec de multiples combinaisons de primes et coûts partagés.

  • plans de platine couvrent 90% ou vos coûts et ont les primes les plus élevées, à la perte sur le coût de poche. La franchise moyenne est $347.
  • plans d'or couvrent 80% de et ont des primes élevées avec plus de leur poche ECOST que le plan de platine à $1.227
  • Argent couvertures de plan 70% et ont plus de frais de poche que le plan d'or, avec un $2,907 déductible.
  • Le plan de Bronze est le moins cher, il couvre les membres moyenne coût total des soins de santé et ont les primes les plus bas. Mais a la plus grande franchise au $5,091 selon l'étude au HealthPocketAssurance santé

Vous devrez choisir quel plan fonctionne le mieux pour vous en comparant chaque plan, et la détermination de votre santé a besoin que vous convient le mieux. Si vous avez une condition médicale cher, vous pouvez choisir un plan avec une prime plus élevée afin que votre assurance couvrirait plus de vos coûts. Si vous êtes une personne généralement en bonne santé, vous voudrez peut-être payer une prime plus faible et une plus grande part du coût de votre santé, car la probabilité de vous ayez besoin de soins médicaux graves est faible. Vous devrez être prêt à payer plus si vous tombez malade ou blessé.

Sur les menues dépenses sont les frais partagés que vous partagez avec votre compagnie d'assurance santé. Le partage des coûts ne comprend pas le coût ou votre prime mensuelle. Le partage des coûts est pas standardisé pour chaque plan de sorte que les dispositions peuvent être source de confusion parfois.

Vous pouvez acheter une assurance par le biais de votre marché de l'État et de voir et de comparer les prix de partage des coûts et de la structure pour rendre meilleure estimation de votre coût final des primes et le partage des coûts. Si vous obtenez votre assurance par le biais de votre employeur, vous pouvez utiliser leur Résumé des avantages et formulaire de couverture.

Il existe plusieurs types de partage des coûts des termes que vous voyez probablement dans votre régime d'assurance-santé.

A FRANCHISE est la montagne que vous payez chaque année avant votre compagnie d'assurance va commencer à payer. Si votre franchise est $1500 alors cela signifie que vous premier salaire $1500 en espèces pour la première $1500 dans le coût des soins de santé. Dans tous les plans, vous aurez des services de prévention qui seront couverts en totalité ou en partie par la compagnie d'assurance, même si vous ne l'avez pas utiliser tout votre franchise. Some pay for portions of your doctor visits and prescription drugs. The higher value Gold Silver and Platinum plans cover all services before your deductible is met.

COPAY is the fixed amount you pay for certain types of care. You may pay $25 for your doctor visit your your health insurance company will pay the rest . Plans with higher premiums typically have lower copays and vice versa. Some plans may not have any copay.

COINSURANCE, This is when your insurance will pay a percentage of the cost of your medical care. If you have an MRI that cost $1,o00 than you will pay $200 or 20% and the insurance will pay the other $800 or 80%. The higher premium plans will pay a higher percentage.

Out-Of-Pocket limits are the most that you have to pay in a year. IN 2014 a person’s out of pocket limit can be no more than $6,350 or $6,450 in 2015 for a person and $12,700 or $12,900 in 2015 for a family. Gold, Silver and Platinum plans will have lower limits. Once your hit these limits and out-of-pocket expenses then your insurance will pick up 100% of the cost.

Doctors and Hospitals3. Which doctors and hospitals are part of your Insurance Plan?

All insurance plans have a network of providers – hospitals, doctors, laboratories and image and diagnostic centers and pharmacies. These providers sign contracts with the health insurance company and the insurance agrees to pay the provider a specific price. If you go see a health provider outside of your network the insurance company may charge you a higher copay, or not cover the bill. The doctors and providers you see on a consistent basis should be insurance plan’s network.

Some state health insurance marketplaces will have links to providers so that you can see before you buy. To keep cost down some state health insurance networks may have smaller networks. The higher the plan the more options you will have choose in a provider. It’s a good idea to do research before you purchase your health